Planujesz budowę domu, ale brakuje Ci środków finansowych? Kredyt może okazać się najszybszym sposobem pozyskania gotówki, która pozwoli ruszyć z pracami lub je dokończyć. Zapoznaj się z naszym krótkim poradnikiem, który podpowie Ci jak otrzymać kredyt w 2024 r. oraz jakie dokumenty powinieneś przygotować.
Jak wygląda kredyt na budowę domu?
Kredyt na budowę domu pod względem finansowym (patrząc na oprocentowanie czy prowizję) nie różni się od kredytu hipotetycznego na zakup nieruchomości, ale pod względem formalnym występuje już sporo różnic. Przede wszystkim środki zostaną Ci wypłacone w transzach, a Ty musisz wcześniej przygotować kosztorys budowy i wycenę nieruchomości.
Transze podzielone są na etapy budowy domu i według tego wypłacane. Zdarza się, że bank wypłaci 1 transzę, ale zwykle są to 2, 3, a nawet więcej. Wszystko uzależnione jest od wysokości kredytu i stopnia zaawansowania prac. Po przyznaniu kredytu na budowę domu gotówki nie otrzymasz w całości, ponieważ nieruchomości jeszcze nie ma. W praktyce na sfinalizowanie budowy masz 24 miesiące, choć niektóre banki wydłużają ten czas do 36 miesięcy. Zegar rusza w momencie wypłaty pierwszej transzy.
Poza tym, aby ubiegać się o kredyt na budowę domu, potrzebny jest wkład własny. Zwykle jest nim działka – kupiona, otrzymana w darowiźnie lub w spadku. Bank na poczet wkładu własnego może również policzyć wydatki związane z dotychczas wykonanymi na budowie pracami. Wkład powinien stanowić 20% całej inwestycji. Należy pamiętać, że sam zakup materiałów budowlanych nie może być wkładem własnym – pamiętaj też, że kredyt na budowę domu szczegółowo opisuje Blog Kredytowy.
Jak uzyskać kredyt na budowę domu?
Procedura związana z pozyskaniem kredytu na budowę domu trwa ok. 2-3 miesięcy. W niektórych, nieoblężonych nadmiernie przez klientów placówkach, może to potrwać krócej.
Wniosek o kredyt hipotetyczny możesz złożyć dopiero gdy uzyskasz pozwolenie na budowę. Lista wymaganych dokumentów jest dłuższa niż w przypadku przeciętnej hipoteki. Znajduje się na niej m.in. podstawa nabycia działki, numer księgi wieczystej działki, wspomniane już wcześniej pozwolenie na budowę, wypis i wyrys z rejestru gruntów, wypis z miejscowego planu zagospodarowania przestrzennego, kosztorys budowlany i plan budowlany na druku bankowym czy projekt budowlany.
Skompletowany wniosek o kredyt najlepiej złożyć w kilku bankach, aby przekonać się, gdzie jest najlepsza oferta. Po otrzymaniu pozytywnej decyzji kredytowej możesz negocjować warunki cenowe. Gdy wybierzesz docelowy bank i podpiszesz umowę, musisz spełnić wymagania do otrzymania pierwszej transzy pieniędzy. Potem czeka cię rozliczenie kolejnych transz.
Jak widać, jest to złożony proces, ale inwestycja w oczach banku jest ryzykowna, bo nie dotyczy nieruchomości, która już fizycznie istnieje. Placówka musi więc wszystko sprawdzić, aby mieć pewność, że przedsięwzięcie zostanie sfinalizowane do końca, a na barkach kredytobiorcy spoczywa przez to więcej obowiązków.
Kredyt na budowę domu i zakup działki – czy to możliwe?
Bez wątpienia, jeśli masz już działkę – podarowaną lub kupioną z własnych środków – jest to duże ułatwienie na drodze ubiegania się o kredyt na dom. Jeśli natomiast nie masz gruntu pod budowę, to musisz wiedzieć, że jednego kredytu na zakup działki i budowę domu udzielają tylko nieliczne banki.
W praktyce lepiej zdecydować się na zaciągnięcie dwóch osobnych zobowiązań – pod zakup działki, a następnie budowę nieruchomości. Taka sytuacja jest bardziej klarowna dla banku, bo do ubiegania się o kredyt na budowę domu i tak potrzebny jest plan budowlany, a ten uzależniony jest od specyfiki… działki.
